HR afternoon tea
2022-05-13 閱讀次數(shù): 4697
文 | 深燃(shenrancaijing),作者 | 鄒帥,編輯 | 唐亞華
財務(wù)自由難實(shí)現(xiàn),一些年輕人已經(jīng)轉(zhuǎn)向了FIRE生活。
FIRE生活,全稱是Financial independence retire early,中文釋義就是“財務(wù)自由,提前退休。”作為一種生活方式變革運(yùn)動,F(xiàn)IRE生活起源于美國,有一套公認(rèn)的法則,就是提早存一筆錢,考慮到未知的風(fēng)險和通貨膨脹等因素,需要攢夠年支出的25倍,然后靠每年4%的理財收益,也就是被動收入支撐生活。這筆錢就是FIRE生活的“啟動資金”。
很多人把它理解為低配版的財富自由。實(shí)際上,F(xiàn)IRE生活的一個基礎(chǔ)條件是盡可能地減少物欲,這和財富自由的不限制消費(fèi)存在本質(zhì)區(qū)別。瘦FIRE、胖FIRE、咖啡師FIRE是FIRE生活里的幾個主要形式,在攢夠一筆錢的前提條件下,分別對應(yīng)著過得拮據(jù)、過得富余、偶爾做做兼職。
在當(dāng)下的職業(yè)環(huán)境中,不少年輕人很難想象5年、10年甚至更久之后,自己會做什么樣的工作,過什么樣的生活。于是他們開始意識到攢一筆“贖身費(fèi)”,以便在對職場失望的時候隨時撤退,是一個盼頭。
有人早早實(shí)現(xiàn)了FIRE生活,每天過著低物欲的極簡生活,不再操心職場的瑣事,潛心投入到個人愛好中去;也有人FIRE的同時開始焦躁不安,急于回到職場,在切實(shí)的工作中尋找價值。他們共同面臨的問題是,從理財和投資里獲得的用以支撐自己FIRE生活的被動收入,很容易受到大環(huán)境的影響。此外,生病、意外、贍養(yǎng)老人等現(xiàn)實(shí)問題也不得不被考慮進(jìn)去,雖然25倍已經(jīng)是一個能基本抵御風(fēng)險的計算方式,但仍有人感到不安。
FIRE生活,聽起來是一個美好的愿景,但是,它真的簡單嗎?
FIRE踐行中:胖FIRE很難,瘦FIRE勉勉強(qiáng)強(qiáng)
標(biāo)準(zhǔn)的FIRE生活是這樣的:不工作,自由支配時間,讀書、寫字、種花、運(yùn)動,沒有來自工作的壓力和煩惱,一身輕松早早入睡。
30歲的冬晴過了兩年FIRE生活,她告訴深燃,目前她算是瘦FIRE。瘦FIRE,又稱窮FIRE,指財務(wù)水平可以覆蓋衣食住行等基本生活支出,但不能滿足太高的物欲。與之對應(yīng)的胖FIRE,又稱富FIRE,能過得相對輕松一些,不必節(jié)衣縮食,也不必為被動收入的浮動而焦慮。
冬晴就是按照通行的FIRE生活公式來規(guī)劃自己的資產(chǎn)的?!拔乙荒甑闹С鲈?0萬左右,目前的資產(chǎn)差不多也是30萬的25倍,此外還有一些理財收益,所以被動收入相對穩(wěn)定?!彼硎?,自己本來就是沒什么太大消費(fèi)欲望的人,不太買奢侈品,也不愛在網(wǎng)上買買買?!癋IRE之后的消費(fèi)降級,就是省掉了差旅、交通、應(yīng)酬和房租。我搬回上海的家里,和爸媽一起住了?!?/span>
大概十年前,冬晴開始創(chuàng)業(yè),所以達(dá)到FIRE生活的基礎(chǔ)財富門檻不算太難?!拔覄?chuàng)業(yè)的時候運(yùn)氣比較好,積蓄積累到剛剛夠用的時候,行業(yè)情況變差,那是一個契機(jī),我就想干脆不干了,做下去也是虧錢?!?/span>
她形容自己是意外走上了FIRE生活這條路,現(xiàn)在每天的生活就是讀書、喝茶、做飯和玩游戲。冬晴表示,由于本來就不愛消費(fèi),所以FIRE生活里基本就是日常生活的支出,加上買書和買游戲,算是為自己的愛好付費(fèi),但這一部分的開銷也微乎其微。
和冬晴一樣走上FIRE生活之路的人,大多也是同樣的經(jīng)歷。攢錢、辭職、恢復(fù)自由身。Aliee也FIRE了3年,她形容自己的生活就是種種花、每周讀一本書、畫一幅畫、看三部電影,平時還會學(xué)小語種自我提高。過往的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷讓她有所儲蓄,加上消費(fèi)欲比較低,現(xiàn)在的被動收入足以讓她不工作,停下來專心打理自己的生活。
還有網(wǎng)友分享,實(shí)現(xiàn)FIRE生活兩年內(nèi),每年只買5件以下的衣服,背包就是帆布袋,每年趁打折買兩次護(hù)膚品。她表示,自己和愛人基本可以存下稅后收入的70%左右,加上有理財和記賬的習(xí)慣,兩個人算是胖FIRE。
過上FIRE生活的人身上都有很多共同點(diǎn),其中一個就是極低的物欲。據(jù)FIRE生活的踐行者分享,物欲不僅僅代表不買消費(fèi)品,不渴望奢侈品、豪車、別墅,在日常生活中也要保持低消費(fèi),比如用步行和公共交通代替打車,不喝奶茶咖啡等。在避免不了的朋友社交中,也要盡量節(jié)省,選擇便宜的餐館,減少約會次數(shù),或者自己買菜做飯。
另一個共同點(diǎn)是,能堅(jiān)持一段時間FIRE生活的人,至少都有一個愛好。冬晴的計劃之一就是開一家養(yǎng)老院,不是為了掙錢,只是為了提供幫助?!癋IRE生活和躺平完全不一樣。FIRE生活只是不工作了,把自己的時間完全交給愛好和其他更有價值的事情。”和她一樣,其他實(shí)現(xiàn)FIRE的年輕人,也是從日復(fù)一日的職場生活里脫離出來,一頭扎進(jìn)自己的愛好里,畫畫、陶藝、學(xué)語言、養(yǎng)花,還有人只是在家發(fā)發(fā)呆、讀讀書,偶爾跑去湖邊喂喂鴨子。
“FIRE有兩個好處,一個是如果把它作為一個奮斗目標(biāo),那就有盼頭了。還有就是FIRE的重點(diǎn)不在于財富,而是在于自由?!倍缯f,F(xiàn)IRE生活和精英人士們提前退休的區(qū)別,在于財富上。因?yàn)镕IRE生活對于財務(wù)的要求只有最低的標(biāo)準(zhǔn),“按照年支出的25倍,攢夠500萬可以過,但是心態(tài)強(qiáng)大、物欲又低,少攢點(diǎn)錢也可以過?!彼X得,F(xiàn)IRE生活不是財務(wù)自由,而是人的自由?!斑@種自由是精神、心態(tài)、選擇上的自由,就是過上了所謂的創(chuàng)造性的人生?!?/span>
總的來說,F(xiàn)IRE生活的底層邏輯就是物欲低、不工作、攢夠本金。除了瘦FIRE,還有人選擇更保守的咖啡師FIRE,不是真的去做咖啡師,而是做像咖啡師一樣可以兼職的工作,能在本金的基礎(chǔ)上增加可支配的流動收入。
從很多踐行者的角度來看,只要物欲低,F(xiàn)IRE生活不算難實(shí)現(xiàn)。但是,年紀(jì)輕輕過上了FIRE生活,財富積累一定有限,所以也只能選擇瘦FIRE或咖啡師FIRE,“因?yàn)槿绻娴挠匈Y本過上胖FIRE的生活,那好像也沒什么必要降低物欲了?!倍缯f。
FIRE計劃中:攢夠25萬,爭取29歲實(shí)現(xiàn)FIRE
相比FIRE生活的踐行者,如今更多年輕人還處于觀望和計劃的階段。豆瓣FIRE生活小組、FIRE生活(窮版)小組、不富不窮FIRE小組聚集了不少正在規(guī)劃FIRE生活的人,他們大多把完成FIRE生活的時間設(shè)定在5-10年內(nèi),目標(biāo)年齡以35-45歲居多。他們的思路也大體一致,按照年支出25倍來算,先總結(jié)并計算自己當(dāng)下的開銷,分析哪里可以刨除或者做降級,然后計算出FIRE生活里的基本生活開銷,倒推出自己應(yīng)該攢多少錢。
他們給出的理由,也基本相似。當(dāng)職場環(huán)境越來越內(nèi)卷,厭倦職場的年輕人開始懷疑:一定要工作才能生活嗎?或者,工作帶來的機(jī)械生活是我想要的嗎?帶著這些疑問,F(xiàn)IRE生活給了他們提前退休的可能性。
木瑤的計劃比較“激進(jìn)”,她今年27歲,準(zhǔn)備在29歲生日那天存款達(dá)到25萬,然后辭職實(shí)現(xiàn)咖啡師FIRE生活。距離目標(biāo)日還有18個月,她算了一筆賬:吃飯1000元/月、房租3000元/月、心理咨詢費(fèi)用1200元/月、健身房3000元/月、約會費(fèi)用1000元/月,她月薪1.7萬元,扣除這些每月剩7800元,18個月可以攢14多萬,再加上績效和年終以及存款,29歲生日之前基本可以達(dá)成23萬元的目標(biāo),剩下的2萬元就當(dāng)作留給自己奮斗的空間。
她告訴深燃,對于未來的FIRE生活,她已經(jīng)有了基本的規(guī)劃?!拔铱紤]了景德鎮(zhèn)、阿那亞、三亞、鶴崗、大理和昆明幾個地方。因?yàn)槲覝?zhǔn)備咖啡師FIRE,還是得做點(diǎn)工作,在三亞可以吹著海風(fēng)送外賣,同時還能鍛煉身體。選擇景德鎮(zhèn)是因?yàn)槲蚁矚g陶藝,想去景德鎮(zhèn)系統(tǒng)地學(xué)習(xí)?!弊隽艘环φn之后,木瑤初步?jīng)Q定去景德鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)自己的陶藝?yán)硐搿?/span>
前段時間,木瑤還去了景德鎮(zhèn)旅游。“我都看好房子了,那個地方有個院子,可以養(yǎng)雞,每天給它吃點(diǎn)稻谷,也有活動的地方。去了之后我會先花3個月到9個月的時間學(xué)一些陶瓷制作的工藝,還要去學(xué)木工,然后把陶瓷和木工結(jié)合起來,做一些創(chuàng)作?!?/span>
決定朝FIRE生活的方向努力也不是一時興起。木瑤在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從業(yè)多年,也曾熬夜到凌晨四點(diǎn)寫方案,也經(jīng)歷過升職加薪的高光時刻。拋開這些成就感不談,木瑤的壓力很大,也厭倦了復(fù)雜的職場環(huán)境,后來還患上了心理疾病?!拔抑白x《瓦爾登湖》的時候,就非常羨慕梭羅描述的那種自給自足的生活。”
對于木瑤來說,F(xiàn)IRE生活是一個可進(jìn)可退的選擇?!昂玫那闆r當(dāng)然是一輩子FIRE,不用回來打工,但是如果我過得不太好想回到職場,我過往的從業(yè)經(jīng)歷也能讓我找到不錯的工作?!?/span>
制定下FIRE生活目標(biāo)的年輕人,不都是像木瑤一樣計劃做咖啡師FIRE,也有不少人認(rèn)為自己幾年之內(nèi)可以攢夠“啟動資金”,徹底不用工作。有34歲的網(wǎng)友分享,自己計劃2年內(nèi)FIRE。為了降低成本,她決定回到老家實(shí)現(xiàn)FIRE生活,買菜做飯等支出微乎其微,淘寶購物每個月限制在200元以內(nèi),算下來一年只花1.7萬元。
在冬晴看來,F(xiàn)IRE生活這個概念的界定本就不夠清晰,每個人都可以做自己的理解,也完全有撤退和進(jìn)攻的空間?!翱Х葞烣IRE、啃老、愛人賺錢我不賺錢等等,這些可能嚴(yán)格意義上都不算FIRE,但是網(wǎng)上也有很多人覺得自己就是在過FIRE生活。我覺得沒有問題,因?yàn)檫@也不是什么所謂的教條,F(xiàn)IRE生活也是給大家提供了一種生活方式的選擇權(quán)。”
FIRE生活,適合所有人嗎?
從FIRE生活的幾個必備條件來看,顯然它并不適合所有人。
財務(wù)基礎(chǔ)是第一道坎。按照年支出的25倍來算,如果一個月只負(fù)擔(dān)吃喝的開銷,月支出3000元,那就是要攢夠90萬元。假設(shè)一個25歲,月薪一萬元左右的年輕人想要攢夠這筆“贖身費(fèi)”,每個月攢3000元,也得攢到50歲。如果想在35歲實(shí)現(xiàn)FIRE生活,一個月就要攢7500元,是月薪的四分之三。這對于還要負(fù)擔(dān)房租和基本生活開支的年輕人來說,確實(shí)很難完成。
降低物欲也不容易。從FIRE生活踐行者的經(jīng)歷來看,他們大多是本就不熱衷于消費(fèi),對房子和車也沒有渴望,或者是已經(jīng)有房可住。所以,不能對抗物欲的人進(jìn)入FIRE生活更是難上加難。
另外,踐行者們也發(fā)現(xiàn)了FIRE生活里的矛盾。冬晴說,最大的問題就是很容易陷入虛無?!昂芏嗳耸且?yàn)椴幌矚g現(xiàn)在的工作,或者是不想工作,只是想擺脫當(dāng)下的狀態(tài)而選擇FIRE,這樣很容易越來越頹廢。”換言之,她認(rèn)為,F(xiàn)IRE生活的前提是想好了要去過什么生活,而不是我不要過現(xiàn)在的生活。“如果沒有一個愛好,或者是一個想追求的人生目標(biāo),那三十幾歲就不工作了,也是會逐漸開始懷疑人生的?!?/span>
重慶的冷鋒是一名創(chuàng)業(yè)者,他的計劃是60歲實(shí)現(xiàn)FIRE生活。他將自己的計劃講與別人聽,無一例外,對方的反饋都是:60歲那不就是退休嗎?對此,他向深燃解釋自己的理由,“我理解的FIRE不是財務(wù)自由,也不是不工作,而是通過一種理性的消費(fèi)觀和生活經(jīng)驗(yàn),讓自己積累一筆有底氣FIRE的存款。”簡單來說,想在30歲左右實(shí)現(xiàn)FIRE生活的人目標(biāo)是不依賴工作收入,而他60歲實(shí)現(xiàn)FIRE生活的目標(biāo)是不靠子女。
他計算,每個月存5000元,持續(xù)30年,按照年收益3%來算,30年后可以存夠300萬。這300萬元可以給他和愛人帶來每個月9000元的零花錢,“這9000塊錢足以讓我們倆不靠小孩來贍養(yǎng),因?yàn)榈綍r候他混成什么樣、能不能指望得上,我還不清楚呢?!?/span>
不想陷入虛無,也是冷鋒選擇不過早進(jìn)入FIRE生活的原因。他覺得,工作對于一個年輕人來說不僅是謀生手段,還是實(shí)現(xiàn)自我價值的一種方式?!艾F(xiàn)在就算可以攢夠錢,跑去草原放放羊,過那種與世無爭的FIRE生活,長久下來我也會焦灼的?!?/span>
也有網(wǎng)友分享,F(xiàn)IRE一年之后,還是選擇回到職場。原因很簡單,F(xiàn)IRE生活對于自律程度要求很高,“對于一個自律不足的人而言,F(xiàn)IRE就是慢性自殺?!痹摼W(wǎng)友講述,在FIRE的一年里,他要么就是玩手機(jī),要么就是網(wǎng)購,自駕游也沒能讓他充實(shí)起來,如此反復(fù)的頹廢生活很容易讓人懷疑人生價值。他形容FIRE一年回到職場的感覺是“煥然一新”。
精神世界很難滿足,人生價值需要依托工作和社會來體現(xiàn),這些都是阻礙年輕人們真正進(jìn)入FIRE生活的原因,也是FIRE生活踐行者們面臨的問題。此外,看似穩(wěn)定的財務(wù)方面,也有暗涌的危機(jī)。
冬晴深有體會,雖然她的存款以及被動收入在瘦FIRE里面已經(jīng)是很好的水平了,但她也經(jīng)常會感到慌張?!斑@段時間股市跌得很厲害,哪怕我已經(jīng)做好了心理建設(shè),告訴自己要看長遠(yuǎn)利益。但是當(dāng)我看到賬戶里的數(shù)字越來越小的時候,還是會控制不住的焦慮。”對比FIRE之前,冬晴表示,自己那時候不會考慮每個月花了多少錢,“因?yàn)橐恢痹诠ぷ?,肯定是一直有收入的,這個收入是主動的,不像現(xiàn)在是被動收入,這完全不在我的掌控范圍之內(nèi)?!?/span>
不難理解冬晴的焦慮。FIRE生活在財務(wù)上的要求,包括一筆啟動資金和固定的理財?shù)缺粍邮杖搿G罢?,勢必會受到工作收入水平、職業(yè)環(huán)境等的影響,碰上裁員等突發(fā)狀況,計劃就要被迫打亂。后者,則更容易受到投資環(huán)境的影響。另外,制定FIRE計劃的時候單身,年輕力壯,但如果日后做出了婚育的選擇,或遇到如生病或其他不可預(yù)測的特殊花費(fèi),F(xiàn)IRE也就變成了短暫停留的烏托邦。
所以,在踐行者們看來,錢反倒是FIRE生活里最簡單的一個環(huán)節(jié),難的是你要有高度自律的生活習(xí)慣、能堅(jiān)持下去的興趣愛好、不被消費(fèi)主義裹挾的定力,以及不需要通過工作實(shí)現(xiàn)人生價值。同時具備以上要素,才能舒服自在地過FIRE生活。
“目前的財務(wù)水平,其實(shí)是可以支撐我過一輩子FIRE生活的?!倍缃忉?,只要投資相對穩(wěn)定,在這方面她還不愁?!安贿^我將來還是想開個養(yǎng)老院,讓自己的FIRE生活更充實(shí)更有價值?!?/span>
*應(yīng)受訪者要求,冬晴、Aliee、木瑤、冷鋒為化名。